O cenário financeiro brasileiro está em constante ebulição, e um dos grandes protagonistas dessa transformação completa cinco anos de operação: o Open Finance. Lançado em fevereiro de 2021, este sistema promete um futuro com maior concorrência bancária, crédito mais acessível e um controle financeiro sem precedentes para os consumidores. No entanto, mesmo com números expressivos, um desafio central persiste: a confiança do usuário.
Para contadores, empreendedores e profissionais de tecnologia, compreender a fundo o Open Finance não é apenas uma questão de estar atualizado, mas de identificar oportunidades estratégicas e mitigar riscos. A MG Consultoria Empresarial LTDA está aqui para ser seu guia nesse caminho, transformando desafios em alavancas de crescimento.
O Gigante Adormecido: Potencial Imenso, Adoção Cautelosa
Uma pesquisa recente, realizada por veículos especializados e divulgada em dezembro de 2025, revela um paradoxo interessante: enquanto 76,8% dos brasileiros conhecem o Open Finance, apenas 37,1% autorizaram o compartilhamento de seus dados financeiros. Curiosamente, a maioria – 75,2% – gostaria de consolidar suas diversas contas em um único aplicativo.
Esse contraste ajuda a explicar por que, apesar de uma infraestrutura tecnológica robusta que acumulava cerca de 143 milhões de consentimentos ativos até novembro de 2025, o sistema ainda opera abaixo de seu potencial. Segundo um diretor de negócios ouvido pela pesquisa, o crescimento é consistente, mas uma parcela significativa da população ainda não foi estimulada a compartilhar dados para obter benefícios concretos. O desafio, portanto, reside em transformar a percepção de valor.
- Para empreendedores, isso significa que há um mercado vasto aguardando soluções inovadoras que demonstrem os benefícios práticos do Open Finance.
- Para contadores, é uma oportunidade de se posicionarem como consultores estratégicos, auxiliando clientes a entenderem e aproveitarem as vantagens do sistema.
A MG Consultoria oferece expertise em estratégia de negócios e comunicação, ajudando empresas a criarem valor percebido e a construírem a confiança necessária para impulsionar a adoção de tecnologias inovadoras, como o Open Finance, por seus clientes.
Mais Além da Tecnologia: O “Gap” Comportamental na Gestão Financeira
O estudo aponta para um cenário que transcende o Open Finance. Mesmo com 71,8% dos entrevistados afirmando que a tecnologia melhora sua relação com o dinheiro, apenas 18,9% utilizam aplicativos de controle financeiro diariamente. A lacuna é ainda mais evidente quando observamos que 31,6% dos brasileiros ainda controlam seus gastos manualmente, em cadernos ou planilhas, e 16,1% não fazem nenhum tipo de controle.
Esse distanciamento mostra que a barreira atual não é mais tecnológica, mas sim comportamental. É a conveniência e a forma como as pessoas entendem e utilizam as ferramentas de finanças pessoais que ditam o ritmo da adoção.
- Profissionais de tecnologia podem focar no desenvolvimento de interfaces mais intuitivas e soluções que se integrem de forma mais fluida ao cotidiano.
- Empreendedores podem criar produtos e serviços que simplifiquem a gestão financeira, transformando dados complexos em insights acionáveis.
- Contadores têm um papel fundamental em educar e guiar seus clientes para o uso dessas ferramentas, integrando-as à contabilidade consultiva.
A MG Consultoria pode auxiliar sua empresa a preencher esse “gap” comportamental. Com nossa expertise em gestão e implementação de sistemas, ajudamos a otimizar processos financeiros e a integrar soluções tecnológicas que facilitam o dia a dia e impulsionam o crescimento, desde o planejamento estratégico até a execução.
Aplicativos Bancários: O Elo Perdido da Educação Financeira
Apesar de 81% dos brasileiros utilizarem o aplicativo como principal canal de relacionamento com o banco, a adesão às orientações financeiras personalizadas é baixa: apenas 23,1% as seguem, enquanto muitos as ignoram ou raramente as colocam em prática.
Essa desconexão tem consequências diretas na saúde financeira da população: somente 26% dos brasileiros conseguem poupar todos os meses, e apenas 12,8% se sentem preparados para imprevistos. O desafio para bancos e fintechs, e por extensão para empresas que buscam engajar seus clientes, é transformar esses aplicativos em ferramentas efetivas de educação e gestão financeira integrada, focando em usabilidade, engajamento e personalização.
Com a MG Consultoria, sua empresa pode desenvolver estratégias para aumentar o engajamento do cliente e transformar a interação digital em valor real. Oferecemos consultoria em experiência do usuário (UX), gestão de relacionamento com o cliente (CRM) e personalização de serviços, essenciais para o sucesso no ambiente digital.
Ganhos Concretos: O Open Finance Como Catalisador de Oportunidades
Apesar dos desafios, os cinco anos do Open Finance já renderam frutos significativos. O Brasil se consolidou como um dos líderes globais em finanças abertas, com bilhões de requisições de dados bem-sucedidas por semana.
O impacto mais notável é no crédito. Com um histórico financeiro mais completo, as instituições podem fazer avaliações de risco mais precisas, resultando em taxas menores para bons pagadores. A partir de fevereiro de 2026, a portabilidade de crédito via Open Finance, por exemplo, deve reduzir o prazo do processo de cinco para três dias úteis. Isso se traduz em economia real: um financiamento de veículo pode ter sua taxa reduzida em até 0,9 ponto percentual ao mês, gerando uma economia de mais de R$3 mil em um saldo devedor de R$30 mil.
- Para empreendedores, isso significa acesso a linhas de crédito mais vantajosas para capital de giro e investimentos.
- Para contadores, é uma ferramenta poderosa para auxiliar clientes na otimização de suas dívidas e na busca por melhores condições financeiras.
A MG Consultoria possui expertise em análise financeira e gestão de crédito, podendo auxiliar sua empresa a estruturar suas informações e processos para aproveitar ao máximo as vantagens do Open Finance, garantindo acesso a condições de crédito mais favoráveis e otimizando sua saúde financeira.
Segurança: A Ponte Entre o Técnico e o Perceptível
A segurança técnica do Open Finance brasileiro é robusta, com múltiplas camadas de proteção. O compartilhamento de dados exige consentimento explícito, segue rigorosamente a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), utiliza criptografia avançada e é supervisionado pelo Banco Central. O usuário tem controle total e pode revogar suas autorizações a qualquer momento.
Contudo, a percepção de risco permanece elevada. Mais da metade dos entrevistados na pesquisa (56,3%) expressa preocupação com segurança e golpes nos meios de pagamento digitais. O desafio é transformar essa segurança técnica inegável em segurança percebida pelo usuário.
A MG Consultoria é sua parceira estratégica para garantir não apenas a conformidade com a LGPD e outras regulamentações, mas também para implementar as melhores práticas de cibersegurança e governança de dados. Ajudamos sua empresa a construir e comunicar a confiança necessária para que clientes e parceiros explorem as inovações do Open Finance com total tranquilidade.
Educação Financeira: O Pilar Estrutural para um Futuro Próspero
As limitações para uma vida financeira equilibrada vão além da tecnologia. Quase 37% dos brasileiros nunca receberam orientação em educação financeira, e 26% carecem de hábito e disciplina no planejamento de gastos. O Open Finance é uma ferramenta poderosa, mas não resolve problemas estruturais isoladamente. Ele precisa caminhar lado a lado com iniciativas efetivas de educação, prevenção ao superendividamento e incentivo à poupança.
Reconhecendo essa lacuna, o Banco Central e o Conselho Monetário Nacional publicaram a Resolução Conjunta nº 8, que, desde julho de 2024, regulamenta as medidas de educação financeira que devem ser adotadas por instituições financeiras e de pagamento. Isso transforma o que era uma recomendação em uma obrigação formal com metas e indicadores.
- Para empreendedores, investir na educação financeira de seus colaboradores pode impactar positivamente a produtividade e o bem-estar da equipe.
- Para contadores, é uma nova frente de atuação, oferecendo consultoria e workshops sobre o tema.
- Para profissionais de tecnologia, abre-se um nicho para desenvolver plataformas e ferramentas educacionais mais eficazes e envolventes.
A MG Consultoria oferece programas de educação financeira e planejamento estratégico, tanto para a gestão empresarial quanto para o desenvolvimento de equipes. Com nosso suporte, sua empresa estará preparada para cumprir as novas exigências regulatórias e promover uma cultura financeira sólida.
O Horizonte do Open Finance: O Que Vem Pela Frente?
Para 2026, a expectativa é de ainda mais avanços, com a implementação do PIX Automático, a ampliação da jornada sem redirecionamento e a tão esperada inclusão de pequenas e médias empresas (PMEs) no sistema. Atualmente, menos de 10% dos consentimentos são de pessoas jurídicas, e a ampliação visa facilitar o acesso a crédito para capital de giro, impulsionando o empreendedorismo.
Com mais de 900 instituições participantes e bilhões em investimentos, o Brasil lidera o Open Finance globalmente. O próximo passo não é mais sobre infraestrutura ou regulação, mas sim sobre demonstrar, com exemplos concretos, que o compartilhamento seguro de dados gera economia real e melhora a saúde financeira de milhões de brasileiros e suas empresas.
A MG Consultoria Empresarial LTDA está pronta para ser sua parceira estratégica nessa jornada. Seja para otimizar suas finanças, garantir a conformidade regulatória, explorar novas oportunidades de crédito ou implementar soluções tecnológicas que transformam seu negócio, conte conosco. Estamos preparados para ajudar sua empresa a desbravar o potencial máximo do Open Finance e construir um futuro financeiro mais eficiente e próspero.
